深圳市民等了18年，住房公积金终于有了盼头。《深圳市住房公积金管理暂行办法》（以下简称“暂行办法”）在国庆前夕悄然征求意见。本次征求意见日期截至10月12日。在“二次调控”、“限购令”等新政之下，深圳即将全面实行的本次暂行办法恢复了公积金的贷款功能，有网友日前发出帖子热议称“贷50万最多可省息近23万”，堪称“最大利好”；但深圳住房公积金缴纳比例的最低限是5%，市民纷纷质疑“为何竟然是全国标准的最低限？”
　　
　　缴存低比例成众矢之的
　　
　　根据暂行办法，单位为职工缴纳和职工个人缴纳的住房公积金的缴存比例均不得低于缴存基数的５％，不得高于缴存基数的２０％。国务院２００２年颁布施行的《住房公积金管理条例》第十八条明确规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的５％。有条件的城市，可以适当提高缴存比例。显然，５％是全国标准的最低限。近两年来，北京住房公积金缴存比例下限维持在１２％不变，广州为８％，上海为７％。
　　
　　“我们公司在坂田，是私企，这几天大家讨论都说既然政府给的底线是５％，公司执行肯定就这个比例了。哪个老板愿意肥水流外人田呢？”“‘单位为职工缴纳和职工个人缴纳的住房公积金缴存比例由单位确定。同一单位只能确定一个住房公积金缴存比例。’我坚决反对这条，缴存比例不应该设下限，而且由单位确定，应强制性实施８％～１０％的比例，否则深圳所有单位都会自由选择５％的缴存比例来降低成本。”据记者调查发现，近日深圳新闻网、深圳房地产信息网论坛上对公积金持续热议，其中尤以缴存的最低比例引发普遍关注。
　　
　　有市民认为，公积金缴存比例上调会提高企业成本，从而为企业带来更多的压力，不利于发展地方经济。“深圳有不少的中小民营企业都不交社保，更何况公积金。”
　　
　　个体工商户可否“挂靠”单位？
　　
　　暂行办法第三条规定：住房公积金由国家机关、事业单位、企业、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存。本办法所称住房公积金，是指支持职工解决自住住房问题的具有保障性、互助性和强制性的长期住房储金。
　　
　　“我是深户，自己做点小生意，按照暂行办法，住房公积金要有单位和职工共同缴存，那是不是说我就没有办法缴存住房公积金了？深圳有好多打工的人，也有好多是自己做生意的，那我们这些人怎么办呢？”在景田经营一家士多店的黄先生发帖说出了自己的疑问。跟帖网友纷纷出谋划策：“你可以自己找一个愿意为你提供名义上供职的单位，并接受你的档案，为你公积金保险提供名义上的可能，你自己去承担全部的公积金缴存费用。”“．楼主可以找朋友亲戚等关系，挂名在一个公司里。我认识的人里面就有这么上保险的。”
　　
　　有市民指出，从全国各大城市的情况来看，深圳属于在住房公积金方面起步较晚的城市，既然起步晚，是不是可以借鉴其他城市的经验，使深圳的政策更全面、更人性，为更多的人提供更好的福利呢？２００６年颁布的《北京市住房公积金管理条例》就规定，交纳主体不仅包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业、其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体，而且包括个体工商户、自由职业者。
　　
　　贷50万可省息22.6万？
　　
　　暂行办法的出台结束了深圳长达１８年住房公积金不能贷款的历史。没有金融功能的住房公积金制度意味着，交纳了住房公积金的市民只能是“存多少，取多少”，并不能帮助居民实现低成本购房梦。本次暂行办法规定，住房公积金实行“低存低贷”，存贷利率执行国家规定利率，住房公积金管理中心按规定向参加住房公积金的职工发放低息的购房贷款，即是恢复了公积金的贷款功能。
　　
　　细心的网友很快计算出来，按照目前利率水平，商品房５年期以上贷款利率约为５．９％，７折后的优惠利率约为４．１％，公积金５年期以上的贷款利率约为３．８％，比商品房贷款利率最高低了２个多百分点。若以贷款５０万元、３０年期来计算，利用公积金贷款的月供约为２３５０元，总利息约为３４．６万元。要比执行４．１％优惠利率的商品房贷款节省利息３万元，而和执行５．９％利率的商品房贷款相比，总利息节省更是高达２２．６万元。
　　
　　贷款能否与珠三角城市互通？
　　
　　据了解，早在２００９年４月３日，“珠江三角洲城市住房公积金贷款合作签字仪式”在广州举行，广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆八个城市缴存住房公积金的职工，只要符合公积金贷款的申请条件就可以在八市中任一城市使用公积金贷款。深圳由于当时住房公积金制度尚未出台，不具备互通互贷的条件。
　　
　　如今深圳住房公积金制度和珠三角其余八市“接轨”，是否会启动深圳与整个珠三角的互通互贷？因为和其它城市相比，深圳人到珠三角买房的行为更加明显，自２００６年新一轮房价上涨之前，深圳人便开始到上述八个城市购买房地产。有观察人士认为，如果能尽快与其它八市互通互贷，对于珠三角的资金流动以及拉动经济增长，都将会起到一定的作用。
　　
　　已有城市放宽提贷条件
　　
　　“住房公积金本来就属于缴存职工所有，让员工在特殊情况下使用该资金，是一种人性化安排。”在住房公积金提取方面，有部分深圳市民建议参照上海的规定，职工遭遇大病造成家庭生活出现严重困难等情况，可以申请提取存储余额。
　　
　　据了解，我国公积金的总归集额达２万亿元，而多数城市的公积金闲置率偏高，公积金的存款利率低，缴存人的资产面临贬值风险。因此，人们呼吁进一步探索有效、安全、公平使用沉淀资金的政策。
　　
　　今年暑假，山东人民印刷厂职工亓学艺的女儿考上了山东中医药高等专科学校，一年学费需要４９００元，加上生活费共９０００元。亓学艺每月收入不足１０００元，妻子失业没有收入。眼看女儿开学在即，一家人一筹莫展。得知莱芜市住房公积金管理中心放宽提取公积金条件，一家人喜出望外，提取了５０００元公积金，为女儿交学费。
　　
　　在建议放宽提贷条件的同时，深圳网友也提出，资金提取应严格审核。一方面要有清晰的标准，另一方面信息要全面公开，接受社会监督，以保障公积金使用的公平性，避免专项资金被挪用。
　　
　　住房公积金对房价影响如何？
　　
　　那么该暂行办法的出台将对本市楼市起到什么样的影响呢？
　　
　　据悉，今年上半年，深圳新建商品房销售面积１５２．９２万平方米，同比下降６２．４％。在“二次调控”、“限购令”等新政之下，深圳宣布要全面实行住房公积金制度。深圳一部分房产中介认为，此举是想“挽救成交低迷的楼市”。记者走访深圳多家房产中介，他们一致认为，实行公积金制度有利于深圳楼市走暖。
　　
　　“可能会对楼市产生一定的影响，但因为需要经过几年的公积金积累，到可以提取或者贷款的时候才能显效。”这是综合开发研究院（深圳）旅游与地产研究中心主任宋丁的观点。广东东方金源律师事务所金焰律师认为，公积金制度自有弊端，住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益。由于住房公积金是基于工作就业的，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金。另外，很多低收入、无收入的公民因为承受能力的制约而无法使用其公积金。因此，实际从中受益的群体是城镇人口的一小部分；现行制度下，收入越高受益越大，收入越低受益越小。一些效益好的行业甚或把住房公积金当作“第二工资”，成为垄断企业的“变相福利”和“避税港湾”。
　　
　　金焰律师认为，住房公积金高的职工，在购房时对房价不会太敏感，而且购房实力较强，对整个房地产市场肯定有些影响。