对于首次置业者来说，在买房的时候不仅要考虑各种？经济形势和市场等因素，还要考虑有关房地产贷款的财务问题，重点要关注何时下手买房，以及如何做好各方面准备买房。

有多少钱可以买房子

按照业内？-验总结，如果是自住房屋，总价款应该控制在家庭年均收入6倍以内比较安全，每月按揭贷款额度不超过家庭收入的50%。

测算现金：要测算家庭可变现用于购买房产的现金，在已？-购买大病和意外保险的情况下，最少要预留出家庭6个月的生活费，以防不测。

预期年收入：可以把工作以来每年的收入增长幅度减去每年的通货膨胀率，得出平均年收入增长曲线，然后再预计以后6年的通货膨胀率，一般来说这是个猜测的数据。假设月入6000，猜测今后6年平均通胀率为4%，而此前5年的实际工资增长率为10%，那么未来工资增长率为“10%×70%+4%”，也即11%，据此可推断未来6年的工资水平。这种工资水平说的是实实在在可以保证拿到的那部分，有的购房者从事周期性极强的行业，在旺季和μ-季的年份收入相差很大，如果计算比较保守的话，应该按μ-季工资收入占比较大的权重来预期未来收入水平。

房款之外还有哪些费用

如果购房的购房者只盯住房子的总价来计算自己要付出的现金那就会有问题，因为除了房屋价款以外，还有乱七八糟一大堆其他税费等着支付。

契税：90平方米以下普通住宅契税为1%，90～140平方米的住宅契税为1.5%，非普通住宅的契税税率为3%。这是2008年底进行过调动的税率，税率会随着金融当局的政策而变化。

印花税：暂免。

公共维修基金：从去年2月1日起按照商品房建筑和安装成本每建筑平方米造价的8%缴存首期公共维修基金。

按揭费用：公积金贷款的交易费用主要有按贷款额千分之五收取的担保费和按揭贷款额千分之三收取的评估费。担保费不低于300元；评估费用不低于300元，不高于1500元。

首期物业费：收房时须交一年的物业管理费用。

装修费用：每平方米平均1000元左右。

车位费用：大概每月100～400元。

在二手房交易中还需要缴纳中介费用、成交价格的2.5%以内的信息费用、居间中保及权证代办费用3000元、贷款服务费用1000～2000元。

在二手房交易中卖方还需缴纳营业税、土地增值税和个人所得税。但一般卖方会把这些税务费用加在买方身上，如果购买二手房的购房者也应该对这些税有所了解。

该不该提前还贷

很多购房者认为在购买房屋时贷款是迫不得已的行为，如果有足量的现金，最好提前还清房屋贷款，这样可以无债一身轻，不过也许事实并非如此。

拿国债收益和房屋贷款做以下对比。2008年1万元新发行的3年期首期国债的到期收益为1098元，5年期的首期国债到期收益为2040元。以此为基准计算15年后两种国债收益分别为5490元和6120元，那相对于10万元的两种国债收益分别就是5.49万元和6.12万元。而同期放贷，10 万元15年个人住房商业贷款，等额本息还款方式五年以上利息贷款利率打完七折为4.16%，15年还款利息总额为34591.67元，两者相差1万多块的利差。

还款利率会随着宏观？-济的变化而起伏，但是由于在这个经济发展阶段，金融部门对个人购买住房的鼓励，长期投资收益还是能战胜长期个人房屋贷款利息的。如果购房者是更激进的投资人，选择将可以用来还清房屋贷款的现金用于更加高收益的投资，比如更有魅力的公司债或者普通股投资，从长期来说应该可以获得更加出色的收益。购房者如果提前还贷，在这个经济阶段，会付出很大的机会成本，而且也可能由于大部分存款的消耗，在一段时期失去存款保障，对生活中的紧急情况缺乏应付能力。